紙幣已死?央行將發行數字貨幣替代,或成全球首例

Ming1989     2017-02-07     71     檢舉
紙幣已死?央行將發行數字貨幣替代,或成全球首例

「十年後現金很可能將不存在。」不久前,德意志銀行(DeutscheBank)聯合執行長約翰·克賴恩在達沃斯預測。然而,十年後,《數字貨幣》這部金融界大片,極可能在中國「首映」。

說起數字貨幣,不少人想到的是移動支付、微信紅包,乃至近兩年交易火爆的比特幣。而隨著網際網路越來越發達,市民生活的方方面面都納入了「網際網路+」。

1月20日舉行的央行數字貨幣研討會引發關注,會議傳遞出了一個明確信號:央行將爭取早日推出數字貨幣,並透露早在2014年就成立了專門的研究團隊。

數字貨幣

數字貨幣是金融和科技的融合產物,涉及分布式架構、密碼技術、安全晶片、移動支付、可信計算等多種技術,區塊鏈技術僅是數字貨幣可選擇的實現技術之一。央行研究發行的數字貨幣是指數字化人民幣,是一種法定加密數字貨幣,其本身是貨幣,而不僅僅是支付工具。

這場會議釋放的信息一時間引爆市場,第三方支付的相關概念個股一片飄紅。甚至有經濟學家認為,把現金扔進歷史的「垃圾桶」,中國央行可能是「第一個吃螃蟹的」。

雖然越來越多的消費支付正趨向電子化,但手中的現金即將成為廢紙的現實仍讓絕大多數的普通人迷惘:

究竟什麼是數字貨幣?推出有時間表嗎?最終要否替代紙幣?現行貨幣政策是否適用數字貨幣的監管?全球貨幣數字化帶來的會是什麼?

對此,央行行長周小川在接受媒體採訪時暢談了數字貨幣的未來:

紙幣時代接近尾聲?

「從歷史發展的趨勢來看,貨幣從來都是伴隨著技術進步、經濟活動發展而演化的,從早期的實物貨幣、商品貨幣到後來的信用貨幣,都是適應人類商業社會發展的自然選擇。」周小川表示,作為上一代的貨幣,紙幣技術含量低,從安全、成本等角度看,被新技術、新產品取代是大勢所趨。

「央行發行的數字貨幣目前主要是替代實物現金,降低傳統紙幣發行、流通的成本,提高便利性。」周小川還介紹,數字貨幣作為法定貨幣必須由央行來發行。

數字貨幣的發行、流通和交易,都應當遵循傳統貨幣與數字貨幣一體化的思路,實施同樣原則的管理。

除此之外,上述央行數字貨幣研討會表示,發行數字貨幣可以提升經濟交易活動的便利性和透明度,減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為,提升央行對貨幣供給和貨幣流通的控制力,更好地支持經濟和社會發展,助力普惠金融的全面實現。

未來,數字貨幣發行、流通體系的建立還有助於我國建設全新的金融基礎設施,進一步完善支付體系,提升支付清算效率,推動經濟提質增效升級。

嚮往「數字貨幣」的不止中國,種種跡象表明,紙幣時代似乎已接近尾聲。

紙幣已死?央行將發行數字貨幣替代,或成全球首例

2015年10月,英國央行首席經濟學家安迪·哈德恩表示,希望廢止現金,以可以向人們實行負利率的數字貨幣取而代之。哈德恩認為,改用數字貨幣將是「偉大的技術大躍進」。

挪威最大的銀行DNB日前呼籲,政府應該徹底停止使用現鈔。事實上,在挪威已經有數家銀行關閉了部分支行的現金業務。有數據顯示,目前每天只有6%的挪威人還在使用現金,大部分是老年人。

2013年8月,德國政府承認比特幣的合法地位,比特幣將可用於繳稅和其他合法用途。在美國,一些州也已將比特幣認定為合法貨幣。

近幾十年,隨著電子金融的興起,使用現金的場合越來越少。國際清算銀行的數據顯示,2014年19個最大經濟體的流通中現金餘額為國內生產總值的7.9%,2010年則為8.4%。還有觀點認為,少用現金有利於治安和打擊恐怖主義。

集合諸多科技亮點

紙幣已死?央行將發行數字貨幣替代,或成全球首例

此次實踐是法定數字貨幣在數字票據交易平台應用,運行範圍是參與的商業銀行,「將來如何應用於個人生活場景,還要繼續探索。」一位參與研發該項目人士表示。

據財新記者了解,該項目集合了諸多前沿科技亮點,包括數字貨幣、區塊鏈、數字票據、智能合約等,自主創新研發了符合數字票據和數字貨幣等金融業務場景特點的底層聯盟鏈,並在傳統區塊鏈技術基礎上,對隱私保護、安全加密等設計了創新機制。

在吸收區塊鏈和智能合約等分布式技術優點的基礎上,也針對其缺點和不適用性進行了特殊改造,解決了傳統區塊鏈智能合約不易升級,以及升級後繁重的歷史數據遷移等問題。

「在新的設計模式下可以避免類似TheDAO事件帶來的風險,來解決業務邏輯升級。」前述知情人士表示。

與比特幣的設計思想不同

雖然國家層面貨幣機構發行數字貨幣尚無先例,但作為數字貨幣的一種,神秘人士中本聰設計出的比特幣已於2009年起在全球流通。

作為當下流行的數字貨幣,比特幣沒有一個集中的發行方,而是由網絡節點的計算生成,誰都有可能參與製造比特幣,且可以全世界流通,能在任意一台接入網際網路的電腦上買賣,不管身處何方,任何人都可以挖掘、購買、出售或收取比特幣,並且在交易過程中外人無法辨認用戶身份信息。

有意思的是,比特幣曾在中國走紅,交易量占到全球交易量的70%~80%。

紙幣已死?央行將發行數字貨幣替代,或成全球首例

比特幣

2013年,北京一家餐館開通了比特幣支付,這家位於朝陽大悅城的餐館稱,消費者在用餐結束時,只要把一定數量的比特幣轉帳到該店帳戶,即可完成支付,整個過程類似於銀行轉帳。根據當年媒體的公開報道,該餐館曾以0.13個比特幣結算了一筆650元的餐費。

2013年12月,央行等五部委下發的《關於防範比特幣風險的通知》認為,比特幣是一種特定的虛擬商品,不具有與貨幣等同的法律地位,不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。比特幣交易作為一種網際網路上的商品買賣行為,普通民眾在自擔風險的前提下,擁有參與的自由。

對於央行掌控的數字貨幣,會採用一系列的技術手段、機制設計和法律法規,來確保數字貨幣運行體系的安全,一開始就與比特幣的設計思想有區別。」

周小川表示,央行將運用包括密碼算法在內的多種信息技術手段,來保障數字貨幣的不可偽造性。未來的技術也會有升級換代,我們會提前將技術升級考慮在內,從最初就引入長期演進的發展理念。

周小川的講話還傳遞出一個明確信號:推出數字貨幣沒有時間表。「中國人口多、體量太大,像換一版人民幣,小的國家幾個月可以完成,中國則需要約十年。所以數字貨幣和現金在相當長時間內都會是並行、逐步替代的關係。」周小川表示。

是否已定發行時間?

對於已經切身感受到網際網路時代便利的市民來說,自然非常期待由央行發行的法定數字貨幣能夠儘早面市,人們對於財富的擁有和攜帶將更加便捷,不會再有現實版的腰纏萬貫,或者從鼓脹的錢包里掏出「土豪金」百元大鈔。

其實,數字貨幣發行計劃早已有之。據介紹,央行自2014年起就成立了專門研究團隊,對數字貨幣發行和業務運行框架、關鍵技術、流通環境等進行深入研究。目前,研究已取得階段性成果。

央行有關負責人表示,中國人民銀行數字貨幣研究團隊要建立更為有效的組織保障機制,進一步明確央行發行數字貨幣的戰略目標,做好關鍵技術攻關,研究數字貨幣的多場景應用,爭取早日推出央行發行的數字貨幣。

雖然數字貨幣勢在必行,但還沒出台明確的時間表。「中國人口多、體量太大,像換一版人民幣,小的國家幾個月可以完成,中國則需要約10年。所以,數字貨幣和現金在相當長時間內都會是並行、逐步替代的關係。」周小川表示。

央行數字貨幣研究所籌備組組長、科技司副司長姚前公開表示,「至於何時能推出中國的法定數字貨幣,現在並沒有一個時間表。」而他同時透露,央行發行數字貨幣的原型方案已完成兩輪修訂。

的確,目前數字貨幣發行還面臨科學技術、流通環境、法律問題等一大波難題待解,完成如此巨大工程非一日之功。

市民如何使用數字貨幣?按照銀行人士的推測,央行未來可能建立一個分布式的總帳,用於登記發行的數字貨幣,並提供免身份核查和免下載基本的數字錢包,而各商業銀行也可能提供數字錢包,用來打包存放原來的銀行存款和數字貨幣。